一、營業部向客戶銷售產品或者提供服務時,應當了解客戶的下列信息︰
(一)自然人的姓名、住址、職業、年齡、聯系方式,法人或者其他組織的名稱、注冊地址、辦公地址、性質、資質及經營範圍等基本信息;
(二)收入來源和數額、資產、債務等財務狀況;
(三)投資相關的學習、工作經歷及投資經驗;
(四)投資期限、品種、期望收益等投資目標;
(五)風險偏好及可承受的損失;
(六)誠信記錄;
(七)實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人;
(八)法律法規、自律規則規定的客戶準入要求相關信息;
(九)其他必要信息。
二、客戶應填寫客戶基本信息表,提供相關信息及其證明材料,並對其真實性、準確性、完整性負責,否則應當依法承擔相應法律責任。營業部及銷售部門有合理依據認為客戶未提供真實、準確、完整信息的,應當拒絕向其銷售產品或提供服務。
三、公司將客戶分為普通投資者與專業投資者。
公司將專業投資者按照其類別分為Ⅰ類專業投資者、Ⅱ類專業投資者、Ⅲ類專業投資者
普通投資者在信息告知、風險警示、適當性匹配等方面享有特別保護。
四、符合下列條件之一的,劃分為專業投資者Ⅰ類︰
1、經有關金融監管部門批準設立的金融機構,包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業銀行、保險公司、信托公司、財務公司等;經行業協會備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。
2、上述機構面向客戶發行的理財產品,包括但不限于證券公司資產管理產品、基金管理公司及其子公司產品、期貨公司資產管理產品、銀行理財產品、保險產品、信托產品、經行業協會備案的私募基金。
3、社會保障基金、企業年金等養老基金,慈善基金等社會公益基金,合格境外機構客戶(QFII)、人民幣合格境外機構客戶(RQFII)。
五、符合下列條件之一的,劃分為專業投資者Ⅱ類
1、同時符合下列條件的法人或者其他組織︰
(1)、最近1年末淨資產不低于2000萬元;
(2)、最近1年末金融資產不低于1000萬元;
(3)具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷。
2、同時符合下列條件的自然人︰
(1)、金融資產不低于500萬元,或者最近3年個人年均收入不低于50萬元;
(2)、具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷,或者具有2年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷,或者屬于專業投資者Ⅰ類第(一)條規定的專業投資者的高級管理人員、獲得職業資格認證的從事金融相關業務的注冊會計師和律師。
上述所稱金融資產,是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產管理計劃、銀行理財產品、信托計劃、保險產品、期貨及其他衍生產品等。
計算各類融資類業務時,應按照淨資產計算,不包括融入的證券和資金。
六、符合下列條件的普通投資者,可以申請轉化為專業投資者,我司將此類專業投資者劃分為專業投資者Ⅲ類︰
1、最近一年末淨資產不低于1000萬元人民幣,最近一年末金融資產不低于500萬元人民幣,具有1年及以上從事證券、基金、期貨、黃金、外匯等相關市場投資經歷的除專業投資者外的法人或者其他組織;
2、金融資產不低于300萬元人民幣或者最近3年個人年均收入不低于30萬元人民幣,具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等相關市場投資交易的經歷,或者具有1年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷除專業投資者外的自然人投資者
七、普通投資者包括範圍︰
(一)專業投資者之外的客戶為普通客戶。
(二)客戶申請成為Ⅱ類、Ⅲ類專業投資者後,有效期內書面告知營業部選擇成為普通投資者的客戶。
(三)Ⅱ類、Ⅲ類專業投資者因有效期屆滿前未向營業部補充提供證明材料被降級為普通投資者的客戶。
八、為有效維護普通客戶的合法權益,公司綜合考慮客戶收入來源、資產狀況、債務、投資知識和經驗、風險偏好、誠信狀況等因素,確定普通客戶的風險承受能力,對其進行細化分類和管理。
九、普通投資者按照其風險承受能力等級由低到高排列劃分為五類,分別為︰保守型(含風險承受能力最低類別)、謹慎型、穩健型、積極型、激進型。
普通投資者分類 | 特征描述 | 收益預期 | 風險承受能力 |
激進型 | 此類客戶能夠承受投資產品價格的劇烈波動,也可以承擔這種波動所帶來的結果,投資目標主要是取得超額收益,為實現投資目標願意冒更大的風險,此類客戶能夠承擔相當大的投資風險和更大的本金虧損風險。 | 高收益 | 高 |
積極型 | 此類客戶為了獲得高回報的投資收益,能夠承受投資產品價格的顯著波動,主要投資目標是實現資產增值,為實現目標往往願意承擔相當程度的風險,此類客戶可以承受相當大的資產波動風險和本金虧損風險。 | 中高收益 | 較高 |
穩健型 | 此類客戶願意承擔一定程度的風險,主要強調投資風險和資產增值之間的平衡,為了獲得一定收益可以承受投資產品價格的波動,甚至可以承受一段時間內投資產品價格的下跌,此類客戶可以承受一定程度的資產波動風險和本金虧損風險。 | 中等收益 | 中 |
謹慎型 | 此類客戶不願意接受暫時的投資損失,關注本金的安全,往往是稍微有些風險厭惡型的客戶,首要投資目標是資產一定程度的增值,為了獲得一定的收益能承受少許本金損失和波動,此類客戶可以承受少許的資產波動和本金損失風險。 | 穩定收益 | 較低 |
保守型 | 此類客戶對于投資產品的任何下跌都不願意接受,甚至不能承受極小的資產波動,屬于風險厭惡型的客戶,首要目的是保持投資的穩定性與資產的保值,這類客戶需要注意為達到上述目標回報率可能很低,以換取本金免于受損和較高的流動性。 | 固定收益 | 低 |
保守型(風險承受能力最低類別) | 固定收益 | 低 |
十、風險承受能力等級經評估為保守型且符合下列情形之一的普通投資者,屬于“保守型(風險承受能力最低類別)”︰
(1)不具有完全民事行為能力;
(2)沒有風險容忍度或不願承受任何投資損失;
(3)法律、行政法規規定的其他情形
十一、我公司根據您填寫的投資者信息表,並結合您填寫的《風險測評問卷》以及您提供的其它相關信息,對您的風險承受能力進行綜合評估,向您銷售的產品或提供的服務將以您確認的風險承受能力等級為基礎。若您提供的信息發生任何重大變化,請您及時書面通知我公司並進行重新評估。